第三屆擔保品管理國際研討會在京召

發布時間：2016-11-30 來源：中國倉儲與配送協會　　

5月19日—20日，由中國倉儲協會、中國融資擔保業協會、中國銀行業協會、APEC工商理事會、世界銀行集團國際金融公司共同主辦的“第三屆擔保品管理國際研討會”在北京召開。

商務部流通業發展司副司長張蜀東、中國銀行業監督管理委員會審慎規制局副局長葉燕斐出席會議并發表講話。中國人民銀行參事室主任劉萍，最高人民法院民二庭法官王富博、中國倉儲協會沈紹基會長、中國銀行業協會趙濛副秘書長、世界銀行集團國際金融公司(IFC)全球金融基礎設施技援負責人Tony Lythgoe先生和APEC工商理事會JC Parrenas先生致辭或演講。出席本次研討會的還有蒙古國中央銀行、中央銀行貨幣政策局、工業部、食品和農業部的官員，APEC秘書處政策支持處的顧問，國際金融公司、匯豐銀行、荷蘭管控聯盟的相關專家、中國外運長航集團高級研究員肖星、中儲發展股份有限公司監管事業部總經理付旭東、全國棉花交易市場的相關領導與國內倉儲業、銀行業、融資擔保業及大專院校的專家學者。來自全國倉儲物流企業、專業從事擔保存貨管理企業的負責人與銀行業、融資擔保業的200多名代表參加了此次研討會。

一、主辦方開幕致辭 

沈紹基會長在致辭中首先總結前兩屆研討會的主要成果：借鑒發達國家的經驗，找準了我國擔保品管理存在突出問題的深層次原因，基本理清了解決這些問題、規范發展我國擔保品管理的基本思路與對策措施;同時指出本屆研討會在主辦單位、相關政策信息、研討內容等方面的亮點。

趙濛副秘書長在致辭中指出，由中國倉儲協會與中國銀行業協會共同組織制訂的國家標準《擔保存貨第三方管理規范》對擔保存貨管理業務的重要意義，并對中銀協會員單位在開展擔保品管理業務時提出以下三方面的要求：一是按照國家標準的要求將擔保存貨管理業務劃分為監管模式和監控模式，明確三方的責權利;二是要做好盡職調查、審查倉單的真實性;三是盡快按照國家標準的要求修改三方協議。

二、政府主管機構的講話和傳達的政策信息 

張蜀東副司長首先肯定了前兩屆“擔保品管理國際研討會”對于引進發達國家擔保品管理的成熟做法、搭建物流業與金融業交流對話的合作平臺、建立健全我國擔保存貨管理的制度規則發揮了重要的引導和促進作用，并就以下幾個方面發表了講話：一是強調了存貨擔保融資與擔保存貨管理對支持實體經濟的發展的重要意義，以及在中國巨大的市場需求;二是充分肯定了國家標準《倉單要素與格式規范》和《擔保存貨第三方管理規范》的重要作用，并提出兩項國家標準是在擔保存貨管理出現問題之后，商務部會同其他幾個部門積極推動和完善管理的重要步驟;三是強調了擔保物權與擔保品管理的登記公示的重要性及需要制度上的進一步完善;四是表示：為了進一步完善我國存貨擔保管理的規范，商務部和銀監會正在研究如何進一步防范存貨融資風險規范擔保存貨管理的具體措施，有可能的話，會出臺一個規范指導文件;五是認可擔保品管理是一個專業的管理范疇，借鑒國外經驗，我國需要大力發展完善的專業的擔保品管理公司或機構及其他法律服務方面的機構。

葉燕斐副局長首先肯定了擔保品管理對解決小微企業融資難融資貴的問題的重要作用。并就以下幾個方面發表了講話：一是肯定了《擔保存貨第三方管理規范》國家標準的核心內容，并希望銀行業金融機構多加關注和學習該項國家標準;二是認可人民銀行征信中心的存貨擔保物權登記公示系統的重要性與必要性;三是肯定了“全國擔保存貨管理公共信息平臺”以及中國倉儲協會正在開展的電子倉單系統建設工作的重要性;四是提出，司法實踐中質押占有的形式;五是擔保存貨第三方管理業務需要進一步解決關于企業逃廢債、明確三方法律責任、做好監管責任險等相關問題;最后，肯定了中倉協組織的企業資質評質工作，指出這項工作為銀行業金融機構更好的開展動產融資業務創造了條件

三、國內外專家圍繞專業課題進行研討 

(一)倉單的定位，在動產融資中的作用及相關的法律關系，特別是倉單電子化的趨勢

 Lamon以自身在大宗商品領域，特別是大宗商品行業的公共管理、大宗商品融資和風險管理等領域的超過25年的經驗，發表題為“如何建立服務農業的倉單融資體系”的演講，并發表如下觀點：一是倉單融資是農業發展史中的轉折點，可以將農業大宗商品變為“黃金”;二是要適當管理倉單融資的風險，提出所有的倉單都應當進行電子登記，最好是在統一的動產擔保物權登記系統進行登記并將倉單作為整個供應鏈的一部分來看待;三是提出倉單電子化的趨勢，采用電子倉單系統成本更低、更便利、更安全;最后Lamon介紹了電子倉單的國際經驗及如何在農村地區建立倉單融資體系。

寇律師發表題為“海運提單對倉單的借鑒意義”的主題演講。通過對海運提單的若干法律特點的分析，提出了作為有價證券，海運提單和倉單具有法律上的相似性，進一步提出，海運提單的許多法律制度可以作為豐富倉單法律制度的完善的參考。

(二)擔保品的管理在供應鏈金融過程中的角色定位、服務功能還有風險的防控以及發展趨勢

Bernadette從銀行的角度提出供應鏈融資中容易出錯的地方，指出避免錯誤重要的是建立正確的貿易模式：誰從誰那里購買何種商品、商品的產地、生產廠家、商品在加工過程中的停留處、商品在海運前后的存儲地點、交易流程中哪些物品可用作擔保，以及有哪些與供應鏈緊密相連的擔保協議。 

(三)重點探討擔保品管理中的保險責任問題

Nick Budd發表題為《擔保品管理企業的運營、責任和保險》的主題演講。Nick“監管”方式(CMA)下有 “標準倉儲模式、合同代理模式、擔保品損失賠償模式” 3個不同業務模式以及在責任險方面的區別和特點;圍繞“倉儲人專業責任險、擔保品管理企業的專業責任險、銀行對保險的管理”三個方面對保險責任的范圍、原理、方法等進行了系統的闡述;由于許多借款人無法采用標準倉儲模式或合同代理模式，Nick又對擔保品損失賠償模式的基本原則、基本運作方式、風險緩釋、商業理據對責任險進行了闡述。

劉曄圍繞資產監管保險概述、常見風險及如何理賠兩個方面詳細介紹了國內監管責任險的情況。

(四)從金融機構、擔保品管理企業、融資擔保企業三個方面，一些好的、經典的單位進行了演講。

Ian對我國擔保存貨管理行業的問題進行了詳細的分析。首先，我國擔保品管理企業的評估應圍繞“專業技能和聲譽、忠誠和專業責任險、治理和控制框架”幾個方面進行;其次，我國擔保存貨管理存在的問題：一是擔保物權登記系統不完善;二是商品交易所處于發展初期;三是專業責任險尚未普及，并且成本高，銀行要評估當地企業(大型國有物流公司和中小型民營物流企業)的能力，以保護自己的權益;四是除上海期貨交易所的系統外，無法查詢誰開具了倉單，因此貨物的所有權情況也不透明;五是地域遼闊，各類商品市場規模巨大，但存在很多地方管轄的差異;六是在地方層面，有些法規也仍不明確。

李文杰發展題為“如何更加規范地為金融機構提供服務”的演講。他提出目前一些倉儲管理企業面對誘惑，紛紛試水“跨行跨界”，導致迷失自我，失去了賴以生存的基礎。他建議擔保存貨管理企業應該專業化定位，回歸于行業本質、重塑行業誠信、專業可靠企業將獲得更多機會，應持續專注于專業的物流服務提供者，專一地做好自己最專長的事;應該提供專家級的法律保障，超越合作方期望，為金融機構提供實現債權法律保障;應該承擔更多的社會責任，為金融機構、中小企業提供更優質服務;應該持續的服務創新，積極融入新的業態，利用新技術提升服務水平。

童天水發表題為“互聯網環境下的金融倉儲服務延伸”的演講。他提出基于互聯網、移動互聯網和人工智能的技術體系，正在逐漸改變原來以人工管理為主的金融倉儲行業;互聯網金融的本質是金融，依據“運用互聯網技術、互聯網思維和互聯網流程;建立金融規則;強化基礎資產保障”三個原則才可持續健康發展。

Hong發表題為“擔保品管理服務”的演講。他提出擔保品管理(CMA)是控制、保管和報告，擔保存貨監控(SMA)是檢視和報告;指出CMA和SMA在倉儲設施、貨物狀態、貨物釋放等方面的主要特征，兩者的主要區別是，CMA下，在必要時，必須盡一切可能阻止裝貨---根據租賃協議，SMA下，僅報告貨物的動向。

王新良發表題為“全球供應鏈金融業務發展策略”的演講。他提出，供應鏈金融對于提升產業鏈競爭力、支持企業“走出去”、解決中小企業融資難題具有重要意義;指出國內主要商業銀行通過境內外機構聯動、開展離岸業務、與第三方平臺合作等方式，大力推進全球供應鏈金融業務發展，取得一定進展，但與外資銀行相比，仍存在一定差距;提出可以通過構建專業化營銷服務體系、全面提升產品運用及方案設計能力、打造專業化授信管理體系、加快全球供應鏈金融電子化建設發展全球供應鏈金融業務。

周洋發表題為“涉農擔保品的監管困境及如何破題”的主題演講。指出涉農擔保品監管的主要困境，一是高端供應鏈金融服務難以惠及中小農企;二是涉農倉儲不規范，難以附加金融屬性;三是農產品種類繁多，對倉儲要求差異大，難以統一管理標準;四是涉農擔保品估值難度較大，并對困境的破解提出建議。

卜祥瑞指出銀行業在擔保品管理中存在的主要問題，并表明，由兩家協會聯合起草的國家標準理清了商業銀行與第三方擔保之間的權利、義務和責任，下一步將在倉儲企業與商業銀行中積極推介該國標，并盡快修訂相關合同。

王富博指出擔保品管理相關法律問題主要集中在倉單質押、浮動質押、擔保品管理、民刑交叉四個方面;提出完善擔保品管理，應完善倉儲法律制度，規范約束倉儲企業的經營行為;應加強對金融創新的監管;應完善動產擔保的公示方式，減少因信息不對稱導致的擔保法律風險。

(五)如何完善存貨融資的擔保物權登記?

在人民銀行劉萍主任主持下，IFC賴金昌先生、人民銀行征信中心徐欣彥、中國銀監朱元倩、中國人民大學高圣平教授、民生銀行呂琦主任、北京首創融資擔保田健總經理就“如何完善存貨融資的擔保物權登記”共同進行了專題討論。指出現代擔保物權登記系統，最核心的思想是四個方面，“single”，所有的動產之上的擔保權益只能在唯一的一個系統上進行，一個國家只能有一個系統;“central”全國只能是中央式的一個, “基于互聯網”;登記的目的僅僅是登記公示，沒有任何其他目的。

四、全國擔保存貨管理公共信息平臺正式上線 

在此次會議上，全國擔保存貨管理公共信息平臺正式上線。該平臺具備三大功能：公示擔保存貨管理企業基本信息、備案信息、資質信息及信用信息，為企業展示形象、為政府部門實施行業監管提供平臺和依據; 對接功能，可以每一筆擔保存貨與全國的物權登記系統，為銀行等金融機構實時掌握擔保存貨管理狀態提供公共渠道;網上管理功能，含擔保存貨出入庫處理、電子倉單、現場視頻、動態控制等功能模塊，并預留與現有大型企業網上系統的接口。

五、為首批取得全國擔保存貨管理資質企業頒牌 
在此次會議上，APEC工商理事會的JC Parrenas、中國銀監會培訓部陳偉鋼副主任、中倉協沈紹基會長為首批擔保存貨管理資質企業頒牌，取得資質的企業在現場簽署了《全國擔保存貨管理資質企業誠信公約》。此評價結果會在中國倉儲協會官網與全國擔保存貨管理公共信息平臺上公告，并納入中國銀行業協會大數據庫，向銀行業金融機構推薦使用。

六、中國倉儲協會金融倉儲分會報告行業發展情況 

在此次會議上，姜松代表中國倉儲協會金融倉儲分會報告行業發展情況。報告指出，近兩年來我國存貨融資與擔保存貨管理行業處于調整、整合、整改提升的狀態;擔保存貨管理企業仍然存在一些不規范和違約違規行為;擔保存貨管理企業在三方當事人中仍然處于弱勢地位、仍面臨很多難題。但是隨著國家一系列政策文件的出臺，國家標準的全面、深入地貫徹實施，“全國擔保存貨管理公共信息平臺”上線運營，兩家協會還將提供統一的“監管”與“監控”協議示范文本，監制統一編號的標準倉單格式，并推動實施擔保存貨管理“責任險”，等等一系列保障措施，我國擔保存貨管理將越來越規范、并持續發展。